银联怎么结算

随着我国经济的快速发展，人们的支付方式也发生了巨大变化。在过去，人们或许只使用现金或支票进行购物付款，而如今，人们可以通过手机、电脑和银行卡等多种方式进行支付。在这其中，银联的地位尤为重要。

银联是一种基于银行卡的支付网络，它由中国银行卡联合组织发起成立，目的是为了提高中国银行卡交易的安全性和稳定性。是一项旨在连接发卡银行、收单机构、商户和持卡人之间的付款解决方案。简而言之，银联就是一种银行卡支付系统，让人们可以通过银行卡进行消费和结算。

那么银联是如何进行结算的呢？

首先，我们需要知道银联是一种支付网络，而这个网络中有着众多的角色。银联支付的主要参与者包括银行卡发卡行、收单机构和支付服务商。

发卡行一般是银行，它的主要职责是向持卡人发放银行卡，并对持卡人的账户进行管理。收单机构是指银行和非银行的支付机构，它们为商户提供POS机或在线支付等结算服务。而支付服务商则是提供移动支付和互联网支付设施的机构，例如支付宝、微信支付等。

在银联的结算中，主要有两种交易类型，分别是借记卡交易和贷记卡交易。借记卡交易是指直接从银行卡所连接的账户中扣除款项的交易，贷记卡交易则是指信用卡交易，银行会先为持卡人垫付货款，待到账单日再向持卡人收取款项。

对于借记卡交易，银联的结算是非常简单的。银联直接从持卡人的账户中扣除款项，然后将金额划入商户的账户中。整个交易过程快速且实时，结算周期短。而对于贷记卡交易，则会涉及到额外的环节，需要更长时间来完成结算。

贷记卡交易和借记卡交易最明显的区别是信用卡预授权环节。在信用卡交易中，银行需要先为持卡人垫付货款，然后向持卡人收取款项。因此，在交易开始之前，银行必须进行预授权流程，以确定持卡人的信用额度是否足够支付此次交易。

在预授权流程中，银行会事先冻结一定的金额，以确保交易成功后资金能够顺利流转。一旦银行确认持卡人的信用额度充足，就会进行预授权，扣除相应的预授权金额并冻结资金。

随着交易的完成，银行将向商户结算货款，同时将持卡人的信用额度对应的金额还给持卡人。同时，银联也会向商户收取相关的手续费。

值得一提的是，银联的结算可能会涉及跨行结算，也就是说，不同银行之间的财务转移。这时候，银联会通过结算中心来进行转移，结算中心是一个独立的机构，主要负责银行间的清算和结算工作。

银联结算的过程中，结算中心会遵循“T+1”的原则，即交易日之后的第二天进行结算。也就是说，如果某笔交易是在星期一完成的，那么结算工作会在星期二开始，完成于星期三。但是，这个过程仅适用于国内结算。如果交易涉及到境外银行，则需要更长时间来完成结算。

综上所述，银联的结算流程主要是借记卡交易和贷记卡交易。在借记卡交易中，银联直接从持卡人的账户中扣除款项，然后划入商户的账户中，整个交易过程快速且实时，结算周期短。而在贷记卡交易中，银行需要先进行预授权流程，以确定持卡人的信用额度是否足够支付此次交易，然后进行货款和手续费的结算。在涉及到跨行结算时，银联会通过结算中心来进行转移，遵循“T+1”的原则，同时还需要考虑境外结算的复杂性。