国寿福终身寿险(至尊版)（恕我直言）

青睐大公司品牌的朋友们，除了问得最多的平安福以外，国寿福作为大品牌中国人寿的爆款，紧随其后。尤其是最近升级成臻享版，问到的人就更多了。

对比国寿福之前的爆款优享版、至尊版，最新升级后的臻享版，到底有没有突破？

之前版本那些令人心寒的缺陷，有没有被填上？市场上还有没有比国寿福买起来更放心的大公司产品？

今天学姐就来为大家好好分析一下国寿福系列。

本文重点

>>中国人寿简介

>>国寿福三个版本哪个最好？

>>国寿福最新版的亮点与不足！

>>一决高下：热门重疾险横评！

中国人寿简介

作为中国最大的金融保险集团、世界500强企业和全球第一家在纽约、香港、上海三地上市的保险集团，中国人寿在保险业界的老大哥地位是毋庸置疑的。可以说，中国人寿的发展史，就是新中国60年保险事业发展与改革的一个缩影。

经营指标 ：

改制日期：2003年注册资本：188亿2019年综合偿付率：259%2019年年度原保费规模排行：1

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q2数据，保费数据为2019年年报数据。

国寿福三个版本哪个最好？

相比于之前的尊享版和优享版，国寿福臻享版升级了轻症的赔付次数，由原来的1次增加到3次，重疾病种由80种增加到100种。

不过增加的20种重疾都不是高发病率的病种，所以升级力度不算大。但好歹价格没涨，总算是有优化升级过。

只不过，有点进步，就能说它是优秀的产品了吗？

接下来，我们来重点分析升级了的臻享版，到底值不值得买。

总结国寿福最新版的亮点与不足

不得不说，国寿福系列最大的优势就是背靠公司强势、品牌大、名气响，只要质量过得去，根本不愁市场影响力。

而臻享版的另一大卖点，就在于轻症赔付次数增加，最多可以赔3次。

但很多朋友也都知道，国家对轻症的定义和条款，没有做强制性规范，所以各家保险公司对轻症的定义和理赔条件不一，这也是保险坑最难识别、最多坑的地方之一。

所以我们衡量一款重疾险产品好不好，有两个重要的判断标准是：

高发轻症的保障是否覆盖？如果覆盖完整，那么理赔条件是否宽松？

就国寿福臻享版而言，它保障的疾病是比较全面的，国内高发轻症如轻微脑中风、冠状动脉介入手术、不典型心肌梗塞这些都有覆盖，比早期版本的平安福厚道一点。

但也同样有一个较大的漏洞——依然是高发轻症方面——缺少了国人常见的“微创冠状动脉搭桥术”与“慢性肾功能衰竭”。

此外，国寿福臻享版还有如下不足：

打包捆绑销售，贵！

跟平安福一样，它也沿袭了大公司大品牌们最常用的套路——捆绑销售，整套全家桶卖给你，看似很全，实际花哨、还卖得死贵死贵的。

要想划算且全面的保障，我们完全能提供很多套组合方案，不但实惠，而且保障全面。

所以，各位要是想要有灵活多样的高性价比组合方案，不妨长按扫码咨询学霸说保险专家团队，一对一配置适合各位的保险方案。

轻症赔付比例太低

轻症保障方面除了有部分高发轻症缺失外，它的轻症赔付比例也不高（才20%），而市面绝大多数重疾险的轻症赔付比例，都是30%了，甚至优秀产品有40%、45%的了。

都买的50万保额，患的也是同一种轻症，凭什么人家不但保费便宜，还能获赔20万甚至22.5万，我买这么贵的国寿福却只能获赔10万？

豁免功能需额外收费

现在市面已经有非常多的优秀重疾险产品，他们大多数都自带被保人豁免和投保人豁免，无需额外缴费。而国寿福如果要选保费豁免功能，竟然还要额外收费！

综上，客观地说，国寿福除了贵、高发轻症有缺失外，保障水平中规中矩，也不能算是特别差的产品，但如果横向对比市场上其他优秀产品，它的价格劣势就很明显了。

一决高下：热门重疾险横评！

看到这里，很多朋友就会问学姐了，既然国寿福系列的不足这么多，那究竟优秀的重疾险产品长什么样呢？

别急，为了更好地帮助大家挑选到优秀的重疾险，学姐也挑选了几款目前市场上最热门的重疾险产品与国寿福臻享版进行横向测评（图片过大，请点开查看）：

信泰保险·达尔文3号百年人寿·康惠保2.0信泰保险·超级玛丽3号Max

看价格，国寿福尊享版的保费是这四款中最贵的。

再看保障，国寿福尊享版的保障形态比较单薄，还是“重疾+轻症”的保障形式，缺乏中症保障，重疾没有针对家庭责任最重的年龄段给予额外赔付，轻症也只赔付20%保额（市场最低水平）。

总结来说就是：贵+保障不足，这还是在没有比较其他的保障细节的情况下。

学姐建议看重性价比的朋友，可以考虑达尔文3号和超级玛丽3号Max，不仅基础保障全面，而且赔付比例均处于市场最高水准，就连保费也比国寿福臻享版便宜好几千。

如果是看重前症保障的朋友，也可以考虑百年人寿的康惠保2.0。百年人寿作为以高性价比重疾险出名的保险公司，最新推出的康惠保2.0的保障和价格自是不需要多说。

学姐就给大家解释一下百年家独有的前症保障吧~前症是比轻症还轻的疾病，可防可控可治愈，若不及早干预治疗，很可能发展为严重的疾病，比如癌症。康惠保2.0加入了前症保障，是在鼓励积极治疗，预防高风险，降低罹患重疾风险。就冲这一点，就赢了很多其他重疾险。

最后，学姐想提醒大家，我们选保险，更重要的是看合同，看保障内容。

长达几十年的保障内容，谁能保证现在的大公司以后就不会变成小公司？

况且在中国大陆开的每一张保单，都会在现行的监管体系里生效，完全不必担心保险公司倒闭的问题。

所以学姐建议看到这里的朋友，在为自己或者家人挑选重疾时，少看保险公司的噱头，多关注产品本身才是硬道理。

看到最后，还有问题想私聊我们？

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